现在的银行理财产品风险到底有多大?

2024-01-17 09:25:57 金融百科 投稿:一盘搜百科
摘要银行理财风险有多大,投资风险量化的话那就涉及到风控,传统的金融机构风险控制用VAR去做衡量,当然这种风险衡量方式也是基于历史统计数据。 银行理财风险等级,银行的理财风险等级

银行理财风险有多大,投资风险量化的话那就涉及到风控,传统的金融机构风险控制用VAR去做衡量,当然这种风险衡量方式也是基于历史统计数据。

现在的银行理财产品风险到底有多大?

 

银行理财风险等级,银行的理财风险等级分为五级A1(谨慎型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(进取型)、A5(激进型);与之对应的产品风险等级:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。

1.R1级(谨慎性)

这种理财产品一般由银行信用保证本金的偿付,产品收益主要的投资方向是货币市场产品、银行间债劵市场、高等级信用债、国债、地方债等低风险金融资产。

2、R2级(稳健型)

该理财产品不保证本金的偿付,但本金风险相对较小,收益浮动相对可控。在信用风险维度上,产品主要承担高信用等级信用主体的风险,如AA级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上,产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品,严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。

3、R3级(平衡型)

该级别理财产品不保证本金的偿付,有一定的本金风险,收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上,主要承担中等以上信用主体的风险,如A级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上,产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30%,结构性产品的本金保障比例在90%以上。

4、R4级(进取型)

该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上,产品可承担较低等级信用主体的风险,包括BBB级及以下债券的风险;在市场风险维度上,投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。

5、R5级(激进型)

该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上,产品可承担各等级信用主体的风险,在市场风险维度上,产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。

现在的银行理财产品风险到底有多大?

 

最高赔付额度,《存款保险条例》第五条 存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。

根据《存款保险条例》,如果银行出现破产清算,无论你在银行存款是多少,最高赔付是50万。还有一点请注意,这里指的是存款,理财产品不包括在内,R1-R5风险是指的理财产品风险程度。因此,理论上来说,就算风险最低R1型理财产品,也都是有亏损本金的风险。因此,理论上来说所有的理财产品都不是100%的保障本金。当然,理论是理论,现实是现实,一般来说低风险的固定收益的银行理财产品风险很低,这种产品也没出现过违约的情况。

现在的银行理财产品风险到底有多大?

 

理财产品看其资产配置比例,在购买理财产品时,一定要看一下购买的理财是银行自营还是代销别的金融机构。此外,对于理财合约也要注意,理财产品投资各类资产配置比例情况,如果权益类资产 (股票、股权衍生品)配置比例较高,那么其风险就很高,因为股票上下波动起伏可比债劵大。年化4.5%左右的封闭式净值理财产品底层资产配置一般是国债、高等级信用债、企业债、金融机构债等,可能还会配置一点权益(股票),这种配置的话风险不大。

总之,银行理财年化收益4.5%,风险不大,如果按照风控VAR风险度量的化99.9%不会亏损。

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