商业保险如何,想买商业保险,该怎么买?
想买保险商业保险如何,不知道怎么买?交多钱?交多少年?保险其实很简单,具体我们来说说。
买什么保险?每个人最基本的保险就是重大疾病保险。
对于一般人来说,头疼脑热、发烧感冒正常,而且花费也能承受的起,加上又有社保,小病小灾都不算什么。
近年来,食品安全问题越来越多,各种重大疾病发病率逐年增高且治疗费用直线上升,看病难、看病贵已经成为了人民生活中最大的问题,所以重大疾病保险是必须要买的。
百万医疗
看病贵,而且人得了大病又丧失了经济来源、后期康复又是一笔不小的开支,高额的保险金每年的保费又过于昂贵,那怎么办呢?
百万医疗保险帮你彻底解决这个问题。百万医疗的主要特点就是:
1.保险金额度高,最高可达到600万。对于国内的治疗手段来说,600万是绰绰有余了
2.价格便宜,百万医疗每年的保费大概在三百左右,相比于重大疾病保险而言确实具有很高的性价比。
3.报销比例高,免赔额以上报销比例为100%
当然了,他也有他的缺点:
1.消费型保险,跟年费或者月租费类似,一年为一期,过期作废。
2.免赔额较高,相比于医院的门槛儿费,百万医疗的门槛费大多数在1万左右。
意外意外保险
意外伤害保险分为意外伤害和意外伤害医疗保险。
我们上边也说了,风险分为疾病和意外,疾病有重大疾病保险,意外有意外伤害保险,二者的保险责任有这很大的区别,所以意外伤害保险也是必须购买的。
意外伤害医疗保险其实就是我们所说的磕磕碰碰、猫爪狗咬,这些是作为意外伤害保险的补充保险。
住院医疗保险
住院医疗保险说简单一点就是小疾病的保险,他也是作为重大疾病保险的补充保险,头疼脑热、发烧感冒都用的上,所以也是必须购买的。
交多钱?
保费是根据你的保额和年龄来计算的,一般情况下保额30万起步,50万刚好、100万足额,这是我们理论上的保额,具体也还要根据自己个人经济情况而定。
交多少年?
个人建议缴费年限不要太长,也不要太短,毕竟现在的保险都有豁免条款,所以一般选择20年缴费是比较划算的。
商业保险是不是都是骗人的?
如果是正规商业保险公司承保的保险,一般都不是骗局。
但是大家要注意,保险销售人员可能会出于自身利益的角度考虑,对有些事情表述不清,让大家有一部分误解。
真正等到出险了,由于符合保险的免赔条款,导致无法赔偿。
比如,我们在购买商业医疗保险的时候,通常要求的是没有相应的病历,身体健康达标才可以。但是,如果我们以前在医院有相应的高血压、冠心病病例,甚至说为了给父母拿药,使用自己的医保卡报销,都会导致保险公司默认你有相应的病历。一旦你在这种疾病上出险,这是不会赔偿的。
另外,百万医疗保险从来不是可以任意花费的。所有的花费必须停留在合理且必须的层次上。一般来讲,除非保险合同约定你可以使用的器材或药品,否则如果有价格较低的使用药品器材,一般是默认相应的价格较低的药品和器材。
保险推销人员通常会有一些具体的细则没有告诉大家,而大家在签订保险合同时,往往不会认真读保险合同条款。导致购买保险后,参保人感觉不合适毁约造成损失。
比如我们常说的一些分红险,保险推销人员在成功推销后,一般会拿到较大的业务提成。如果我们第一年交1万元,很可能存入个人账户只有5000元,也就是保单的现金价值只有5000元。万一接着想取消保险合同,那么我们能到手的价值只有5000元。
其实总的来看,骗人的永远不是保险,而是似懂非懂的保险业务推销人员。
实际上,保险只要签订了合同,保险公司都会履约,分红险也会达到相应的约定目标。因此,保险的精算人员在设计保险产品的时候,往往是十分谨慎的。
比如一款分红险,银行理财利率可能高达5%,但精算人员做的保守估计,一般只有3%左右的收益率,不过由于是长期复利计算,所以我们会看到收益非常可观。
如果是4%的收益率,35年复利计算,回报率就高达2.96倍,而许多分红型保险产品往往也是长达30年到50年了。
所以,保险是降低风险的手段,只要我们能做到履约,保险合同也是能够履约的。