净值型理财产品知多少?

2024-01-18 08:30:44 金融百科 投稿:一盘搜百科
摘要01什么是“净值型”理财产品?目前银行理财子公司发行的产品均是净值型理财产品,不承诺保本保收益。净值型产品的收益率由所投资资产决定,最终表现为产品净值变动,跟以往银行理


 

01

什么是“净值型”理财产品?

目前银行理财子公司发行的产品均是净值型理财产品,不承诺保本保收益。净值型产品的收益率由所投资资产决定,最终表现为产品净值变动,跟以往银行理财的预期收益型产品有本质区别。

净值是指单位份额产品的净资产价值, 计算公式为:单位净值=总净资产/产品份额。产品初始净值一般为1元/份,并随着投资资产走势发生波动,期末单位净值可能大于1元/份,也可能小于1元/份。

 

02

产品净值为何会波动?

产品净值反映出所投资产的公允价值,债市、股市震荡会造成底层资产价格的波动,因此产品净值会跟随资产价格而变化。以债券类资产为例,目前采用市值法估值为主,不仅考虑票面利率,同时包含市值波动带来的估值损益。

 

03

如何看待产品净值波动?

(1)净值波动是正常现象,也将成为常态:产品净值的波动与底层资产的价格挂钩,所以是一种正常现象。同时,净值化产品逐渐成为银行理财最主要的产品形态,理财产品净值波动也将成为“常态”。

(2)净值短期波动不代表最终收益:产品净值短期内的下降并不代表长期趋势,即使出现短期账面的浮亏也不代表最终会呈现负收益,最终收益取决于产品持有期内资产的表现。投资者要逐步转变银行理财产品刚兑印象,全面、理性、客观地看待并逐渐适应银行理财产品净值的合理波动。

 

04

净值型理财产品如何选择?

一 看风险等级

投资者应认真阅读产品说明书,辨析风险,充分考量自身的风险承受能力,理性选择与自身风险偏好相匹配的理财产品;同时也要考虑投资的资金流动性需求,与产品期限相匹配。

二 看投资范围

不同资产类别的价格波动率是不同的,一般来讲,债券价格波动相对较小,而股票价格波动相对较大。投资者应充分了解理财产品的投资范围,以及各类资产的投资比例和投资策略,对理财产品净值波动要有一定的认知。

三 看业绩基准及历史业绩

业绩基准是管理人根据投资经验、对市场的预判等设定的投资目标。但是业绩基准并不代表产品的未来表现,也不是管理人承诺的收益率。历史收益率代表产品的历史收益水平,可供投资者了解产品过往业绩表现,但不代表未来所能达到的业绩水平。

声明:一盘搜百科所有作品(图文、音视频)均由用户自行上传分享,仅供网友学习交流。若您的权利被侵害,请联系 88888@qq.com