什么是业绩比较基准?

2024-01-18 08:57:47 金融百科 投稿:一盘搜百科
摘要问在购买理财产品时,产品购买页面及产品说明书上都提到的“业绩比较基准”就是我未来能拿到的投资收益吗?答业绩比较基准只是测算的参考值,并非承诺一定能实现的收益,不构成产品

什么是业绩比较基准?

在购买理财产品时,产品购买页面及产品说明书上都提到的“业绩比较基准”就是我未来能拿到的投资收益吗?

业绩比较基准只是测算的参考值,并非承诺一定能实现的收益,不构成产品管理人对理财产品保本、保收益的承诺或保障。

什么是业绩比较基准?

业绩比较基准是产品管理人基于产品性质、投资策略、市场环境等因素,根据各类资产的投资比例及收益率水平,经过复杂严谨的测算后得到的预期目标。可以简单理解为理财产品未来收益的“小目标”。

举个例子

如果把投资理财当做一次考试,业绩比较基准就是考试前根据自身情况给自己设定的目标分数,仅作参考,而到期兑付的实际收益才是我们最终取得的成绩。

在分数出来之前我们不会知道自己的成绩如何,最终的考试成绩可能会高于目标分数,也可能会低于目标分数。

因此,投资者只有在到期日才能知道理财产品的实际收益,期间的净值表现造成的盈亏都只是暂时的。

那在挑选不同银行的理财产品时,可以直接通过业绩比较基准来做对比吗?

不可以。一方面,有的银行采用单一业绩比较基准策略,有的采用区间业绩比较基准策略,不同策略表述下的业绩比较基准不一定具备可比性。同时,不同银行对投资目标的设定存在差异,不同的资产配置和投资策略也对应不同的业绩比较基准设置依据。

那同类资产配置策略的产品,是不是业绩比较基准越高的就越好?

高收益往往伴随着高风险,业绩比较基准这个指标是评估理财产品定位、风险和收益的基础标尺,一个产品是否适合自己需要参考多个指标,包括期限,风险等级等指标,不能仅仅以业绩比较基准高低论英雄。

理财产品的业绩比较基准会发生调整吗?

封闭式产品在成立后是不会发生业绩比较基准调整的情形。对于开放式产品来说,已经确认且还在存续的投资周期的业绩比较基准不会调整,但当进入到产品的下一个投资周期,管理人可能会根据新的市场行情测算得到新的业绩比较基准。

敲黑板划重点

大家在选择理财产品时,应该要全面了解理财产品的管理机构、投资标的、投资策略以及投资期限等会影响产品收益的因素,结合自身投资风险偏好选择适合自己的产品,以达到自己的理财目标。

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