又双叒降息了!存款迈入1%时代,未来该怎么存钱?

2024-01-18 09:04:28 金融百科 投稿:一盘搜百科
摘要没想到在2023年的最后时刻,存款利率又双叒降了。从12月22日开始,多家国有银行将下调存款利率。其中,三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25%。这,距离上一次调降利率隔了3个多
又双叒降息了!存款迈入1%时代,未来该怎么存钱?

没想到在2023年的最后时刻,存款利率又双叒降了。

从12月22日开始,多家国有银行将下调存款利率。其中,三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25%。

这,距离上一次调降利率隔了3个多月。

与上一轮降息相比,此轮降息幅度接近,依然是存款期限越长的下调幅度越大。

又双叒降息了!存款迈入1%时代,未来该怎么存钱?

想起2020年那会,三五年的定期存款还是4.0%。当时不少人说,买4.025%的保险产品还不如存银行。这一切,仿佛还在昨天。

小编还没从几个月前的3.5%保险产品中回过神来呢,银行存款利率就已经悄然跌至2.0%以下了。

在目前国内经济还未恢复到潜在水平的情况下,存款利率还有可能进一步下调。

也难怪网友们纷纷感叹,无论怎么努力理财,都还是跟不上降息的节奏!

银行降息,我们会损失多少钱?

存款利率下调,我们的钱会在无形之中被吞噬。

我们来算笔账。

保守估计,如果每年只降息0.1%,存50万,存5年,

每5年本息转存1次,得到的本息和如下:

又双叒降息了!存款迈入1%时代,未来该怎么存钱?

可以发现,随着时间的增长,本金越来越高,利息却越来越少。

降息,对我们资金的实际收益的影响越来越大,逐步稀释资金整体的收益。

5年以上的存期,要是不找到锁利能力比银行存款更高的渠道,

只能眼睁睁看着利息越来越少…

低利率时代,存款可以“搬家”到理财险

如果大家想要长期存一笔钱,还能兼顾安全和收益性,增额终身寿险和年金险是为数不多的选择了。

这类产品受到《保险法》和金融监管机构的双重保护,保单收益明确写在合同中,安全性高。

还可以锁定长期利率,实现逐年复利增值,只要没有退保,就能一直享受投保时的利率,无需担心未来市场利率下调的风险。

年金险,专款专用,适合提前积累孩子的教育金或个人养老金等。

增额终身寿险,保单的灵活性相对更高,适合想要灵活规划资产或有财富传承需求的人群。

小编给大家举个栗子,以每年投入10万元为例,

35岁女,投保长城人寿「山海关龙腾版终身寿险」,交5年,我们来看一下保单收益情况:

又双叒降息了!存款迈入1%时代,未来该怎么存钱?

可以看到,5年交完,现金价值达到516380元,超过已交保费。

长期持有,保单利益不断增值:

到60岁时,现金价值达到931130元,如果此时急需用钱,可以直接退保取出,除去投入的50万元,还赚了43.11万元。

63岁时,现金价值达到1017470元,已经超过已交保费的2倍,实现了资金翻倍。

随着时间的推移,现金价值也不断上涨。

70岁时,现金价值已经达到1251350元,是保费的2.5倍;

80岁时,现金价值已经达到1681660元,是保费的3.4倍;

90岁时,现金价值已经达到2259780元,是保费的4.5倍;

100岁时,现金价值已经达到3036190元,是保费的6.1倍。

IRR收益最高突破2.91%。

当然,关于缴费方式我们还可以选择7年或10年缴费,甚至15年和20年交。

只要合理规划,都可以达到增值效果。

「山海关龙腾版终身寿险」,一个产品具备2种功能:增额寿+养老年金二合一。

具有以下优势特点:

1、有国资背景

2、可设置双被保人

3、支持7年缴费期

4、收益高、回本快

5、减保写进合同

6、可附加万能账户(保底2.0%)

7、增值服务多,可对接养老和信托服务

属于第一梯队产品,适合期望利益较高、不接受不确定性的朋友。

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