银行客户存定期存款，别再用老方法了，会损失利息收入

利滚利、息生息，这是许多人（特别是老年人）熟悉并追求的生钱方式。许多人都希望自己能有一种投资理财方式是利滚利、息生息的，也就是复利。

于是，许多人将银行定期存款以“滚存”的方式去获得“利滚利、息生息”的效果。他们将一笔长期限的定期存款分割成几个期限，在定期存款第一次到期后，又将本息存为新的定期存款，如此循环反复，获取复利。这种方法俗称为本息滚动转存法。

将本息滚动转存的做法，在存款利率高的时候是划算的。例如，在1993年7月，当时1年期、2年期、3年期的储蓄定期存款利率分别是10.98％、11.70％、12.24％。如果将3年内不动用的10万元存款，先存上2年后，再连本带息转存1年。如此，客户可以取得的利息收益是36949元。

存2年的利息＝10万元×11.70％×2年=23400元

2年之后的本金和利息＝10万元＋2.34万元＝12.34万元

12.34万元再存一年的利息＝12.34万元×10.98％×1年＝13549元

利息合计＝23400元＋13549元＝36949元

如果直接存为3年，则10万元的存款到期时的利息收入为36720元，比滚存方式少了29.32元利息，利息收入虽然多不了多少，但总还是划算的。

10万元×12.24％×3年＝36720元

因此，在上世纪90年代初，本息滚动转存是一种使金融资产更快增值的好办法。

但在目前低存款利率时代，本息滚动转存的做法已经过时了，不划算了。利率水平越低，本息滚动转存法产生的收益越低。如果还采用本息滚动转存的理财方法，那么利息损失就大了。

我们来举个例子，你有10万元可以存3年定期，但不直接存3年，而是先存2年定期再存1年定期，那么这种存款方式比直接存3年会少了1876.25元的利息。不仅增加了麻烦，还少了利息，真是不划算。

存2年的利息＝10万元×2.75％×2年=5500元

2年之后的本金和利息＝10万元＋5500元＝10.55万元

10.55万元再存一年的利息＝10.55万元×2.25％×1年＝2373.75元

利息合计＝5500元＋2373.75元＝7873.75元

10万元直接存3年的利息＝10万元×3.25％×3年＝9750元

因此，对于定期存款收益来说，2个1年绝不等于一个2年，3个1年绝不等于1个3年。我们在打理定期存款时，如果流动性允许（即不会提前支取），要尽可能存3年或是5年的定期存款。

如果一定想拥有一种投资是利滚利的，那么可以购买一定金额的基金，基金的收益是复利计算的。例如今天的净值是1.50元，明天涨2%，那么净值就是1.53元（1.50元×1.02%），后天上涨3%，净值就涨到1.5759元（1.53元×1.03%）。