金融行业网络推广,网络金融诈骗立案标准

中国第三方支付行业内，移动支付发展势头依旧迅猛。但是伴随着移动支付向线下的拓展，支付牌照所涵盖的七大业务中，各种业务的定位也随即开始改变。

110金融报案电话号码

2016年度行业最佳创新营销案例奖角逐相当激烈。“518安全理财节”能够获得品牌商、用户和评委的广泛认可，主要是因为本次营销活动凭借360在互联网安全方面的公信力，聚合了众多品牌商，以不拘一格的创新性和互动力引爆互联网金融营销。

2013年个人信贷余额占中国整体信贷余额仅有20%，而到了2016年，这一比例上升到23.9%，个人信贷余额也一举突破30万亿。之所以产生这种变化，互联网金融功不可没，2013年被视为P2P的问题年，个人网络理财的元年。所以无论是资金端还是资产端，个人金融业务需求瞬间被点燃。作为被压抑多年的个人信贷需求有所释放，一方面互联网金融能提供的资金体量有限，所以势必有大量互金平台与传统金融达成合作，变相促进了中国个人信贷余额的增长。另一方面感受到互联网金融的压力后，传统金融体系也加大了对个人业务的投入和创新，尽管进展缓慢，但碍于体系庞大，促进效果还是比较明显的。未来个人金融业务的强大，是改善中国孱弱的金融根基的重要任务，这一方面能够满足国内不断扩大的中产群体科学资产配置的需求，另一方面也能够提高传统金融的风控精度。

理论上如果不同业务线上的用户产生交叉，则这种功能复合型用户的价值要高于该用户在彼此交叉的若干业务上的价值总和。用数学公式来表达即（A+B）²＞A²+B²。这反映在商业上表明，互联网企业的用户具有极高的延展价值，这种可延展价值与互联网商业逻辑具备完美的匹配性。前文说过，互联网的竞争方式是围绕用户需求展开的，通过满足用户的某一个需求，逐渐向其他相关性极高的衍生需求拓展。这样的业务发展路径，使得互联网公司不同业务线上的用户重合度较高的可能性比较大。而相对的估值也有更多想象空间。

在人口加速上升的环境下，短期内婴幼儿产业将受到持续的促进。2016年后中国新一代儿童的家庭环境与之前大为不同，这批新一代婴儿的父母大部分处于当下中国的中流砥柱群体，整体具有“高学历，高收入”的特性，并且非常适应互联网生活。这种“双高”群体的增多，使得中国的普通居民，将具备珍贵的“原始资本”，更多资金周转和资本运作将步入寻常百姓家。生活习惯的变迁会潜移默化的改变中国婴幼儿群体的认知，这将给中国未来经济和金融走向带来深远的影响。

与借记卡不同的是，信用卡是将银行“存钱罐”的市场定位，向金融机构转变的核心产品，是个人金融业务深化的流量级产品。目前绝大部分信用卡用户还没有意识到，信用卡实质上是金融金字塔顶端个人财富管理业务的平民化产品，用户围绕自己信用卡的使用，进行的一系列精打细算的过程，其本源就是个人财富管理的核心。不过这种需求尚需要银行进行引导和挖掘。通过银行手机银行的类互联网现金贷业务，是一个很好的开端。

在“线上获客，大数据风控，IT系统构建及贷后管理”四个领域中，不同程度引入金融科技元素后的泛线上信贷领域，2017年交易规模超过10万亿，到2020年复合增长率高达57.36%。如此高增速的背后并非网络信贷单方面的努力，而是传统信贷与金融科技融合达到的效果。换句话说，在互金与传统金融机构的双重推动下，金融科技开始向传统信贷渗透，使得大量传统信贷的交易规模，被纳入到互联网金融的版图中。这也是，线上信贷内涵扩大的主要原因。

在这种业内普遍现象中，由于从业者金融监管意识薄弱，导致其轻视了中国监管层对金融行业的重视程度。一如本报告论述的内容，在核武器对大规模战争的抑制作用消失之前，金融是世界各国角力的主要战场。这就导致任何有关金融的新概念，新模式都会被监管机构严格监视。对于建康的、有实质意义的创新模式，监管机构必然会采取扶植支持的态度。但是当概念泛滥之时，一纸政令，将让互联网金融行业遭受灭顶之灾。因此艾瑞认为，未来各企业的模式创新应该与营销推广建立防火墙机制。金融的本质是资金融通，无论线上线下，只要企业从事相关业务，标榜自己的模式在本质上并不会使其真的与“资金融通”这一核心功能有所不同，更无法使其概念达到功能升级的目的。而这反而会招致监管的打压。

梅特卡夫定律（Metcalfe‘sLaw）的核心内容是：在有n个成员的通信网络中，每个成员可以与其他成员建立n-1个关系。所以梅特卡夫认为网络的价值等于网络节点数的平方，网络的价值与联网的用户数的平方成正比。所以基于梅特卡夫定律，也证明互联网企业的价值与用户之间的正相关关系。但是艾瑞分析认为，梅特卡夫定律所衡量的是同一性质下网络的价值，而目前互联网企业业务线都比较丰富，所以在将梅特卡夫定律作为互联网企业估值原理时，需要按照不同业务线拆分企业，并将所有业务分别估值，然后汇总所有业务线上的用户价值，即可按照互联网的商业逻辑评估互联网公司的价值。

因此，结合各国，特别是中国的实践，互联网金融可以有广义和狭义两种定义，广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括传统金融机构通过互联网开展的金融业务。虽然中国官方出台的文件接纳了互联网金融的广义定义（例如2015年7月中国央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》），但在中国大部分的讨论和实践都是指狭义的概念，即非金融机构的互联网企业利用互联网平台和技术涉入金融领域。

互联网的商业本质是流量转化，而互金行业的模式创新，有最大的可能使企业行为转化为社会事件，进而吸引一大批用户。之后的用户经营，就是改变社会认知的过程，所以说模式创新是互金行业生存的根本，但是遵循大数原则的社会认知改变，才是企业品牌价值逐渐积累的过程。互金行业中一系列宏观环境的变化，使得互金行业进入了“拼品牌”的时代，不同机构间，同样的业务同时推向市场，品牌优势最大的机构所形成的流量转化最大。支付在这个品牌时代中所起的作用最大，原因在于支付是金融业务中，用户需求频率最高的，而用户日常使用最多，无形之中就积累了自身对这个品牌的忠诚度，“熟悉”是这个时代以至未来，互联网金融的终极命题。

中国现存的市场来看，在传统金融机构擅长的领域，相对已经被充分开发，四大行和其它商业银行的竞争格局比较稳定，很难发生大规模的信贷源转移。而银行间为了生存的竞争压力，无形中向互联网金融传导。对于网络商业生态来说，是一片亟待开发的“净土”，当然陌生的信贷环境势必会考验银行的风险承受能力，但是竞争压力迫使银行不得不直面这种压力，最终达到一种市场均衡。这种奇妙的均衡，让本来需要网络理财作为行业闭环的资金提供方，产生了两极分化。一部分优质资产通过传统金融渠道流入社会，剩下的资产在网络上自行消化。在基金和保险等传统理财产品线上化进程遭遇瓶颈的当下，网络理财生态逐渐形成了，好资产与坏资产的区分。理论上这对于各家互联网金融平台的影响并不大，但是对网络理财生态来说是一种侵蚀，优质资产向传统金融渠道的流出，会限制网络理财行业自身的创新力。

网络诈骗派出所受理吗

自余额宝之后，网络理财行业发展比较缓慢，主要问题在于模式上的创新难以突破想象力的天花板。并且随着传统金融也对优质资产的渴求，网络金融生态面临“外来”势力的侵蚀。部分互联网金融平台，为求低价连续的现金流，选择将资产向外输出。从宏观大环境上看，这有利于提高我国金融行业的活性，促进线上线下融合。但从网络金融的视角看，一旦全行业完全依赖于传统金融机构的资金供给，有可能进一步抑制网络理财行业的创新能力。

第二，互联网金融的发展要实事求是，不能揠苗助长。据分析，互联网金融并不是凭空出现的，而是依赖于实体经济和传统金融的发展，也依赖于互联网技术的发展：一个地区手机用户越多，互联网金融发展水平越高。这意味着互联网金融虽然美好，却不可以贪杯。推动互联网金融发展，要和传统金融、互联网技术，乃至整个国民经济相协调，不能揠苗助长。微观上，互联网金融业不能不加区别地推广到任何人身上，而要考虑其风险承担意识和能力。

从历史的角度看，任何一轮金融危机的爆发，其前夕必定经历过一轮大范围的媒体炒作。这些炒作并非源自媒体的恶意，而是市场自由选择的最终结果，是基于社会热点做出的集中报道。这种媒体属性对于互联网金融来说并不友好，行业内的从业者，拥有正规金融背景的创业者占比并不多，而打着“颠覆”“创新”等旗号“招摇撞骗”又是互联网营销手段中，重要的组成部分。加之企业想在如此激烈的竞争环境，流量稀缺的运营环境中脱颖而出，标榜自己独特的业务开展模式，编造某些新概念，对于互金平台来说是一种半无奈，半故意的选择。

网络金融诈骗举报热线

存 自余额宝之后，网络理财行业发展比较缓慢，主要问题在于模式上的创新难以突破想象力的天花板。并且随着传统金融也对优质资产的渴求，网络金融生态面临“外来”势力的侵蚀。部分互联网金融平台，为求低价连续的现金流，选择将资产向外输出。从宏观大环境上看，这有利于提高我国金融行业的活性，促进线上线下融合。但从网络金融的视角看，一旦全行业完全依赖于传统金融机构的资金供给，有可能进一步抑制网络理财行业的创新能力。

因为时间的原因，银行线下网点的成本支出的总规模始终比较固定，每年保持3%左右的增幅，这个数字未来的变化非常不固定，因为一方面线上金融产品的发迹，使得线下网点的作用有所降低；而另一方面线下网点的互联网改造又可能带来投入的提升。这两个互相冲突的元素作用力的大小取决于未来银行内部角力的结果，如果互联网部门说服领导，那么相应的投入就会更多。

在2008年次贷危机后，各国下大力建设金融危机的预防机制，但是宏观审慎的监管机制和微观审慎的管理方式之间的冲突很难得到妥善解决。想要量化金融危机，测算其发生可能性是世界难题。不过从国际金融历史上看，国际金融危机的爆发除了前文所述媒体炒作等外在表现外，在宏观经济数字上，确有一定的规律可循。即，信贷规模占GDP的比重，当这个指标的每年增速大于20%时，就有可能发生大规模的金融危机。

并且，大量非金融机构，特别是互联网企业，作为“搅局者”，广泛参与各项金融业务之后，也大大地激发了传统金融机构的创新意识。例如，在几年前，如果要向亲友转账，就要在不同银行间寻找手续费最便宜的一家，而现在用手机支付宝钱包转账，快速到账且毫无手续费之说。在此刺激下，2016年2月中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等五大国有商业银行，联合宣布手机银行转账免除手续费。这也就是一些人所希望的以互联网金融倒逼我们传统金融机构加快改革创新的步伐。

从艾瑞的角度看，之所以我们称目前为互联网金融最好的时代，就是看到了互联网金融和传统金融不再互相“敌对”。开始真正从业务上思考合作可能的未来图景。